 Вы взяли валютный кредит и теперь не можете его погасить? Вы можете
расторгнуть кредитный договор в суде или требовать изменения его
условий, и на это есть ряд законных причин. Как это можно сделать и что
для этого требуется – далее в статье, пишет Бизнес Гид.
На данный момент не редки случаи признания кредитных договоров
недействительными в судебном порядке. Наиболее простым основанием для
расторжения договора является рост курса валюты, в которой выдан
кредит.
Действующее законодательство позволяет в случае
существенного изменения обстоятельств (рост курса — как раз такое
обстоятельство) требовать от банка или в суде изменения договора
(например, снижения ставки по кредиту или изменения курса погашения) и
даже его расторжения. При этом доказать губительное влияние
обстоятельств, можно лишь предоставив суду расчет платежей по валютному
кредиту, которые из-за роста курса стали для вас непосильны, так как вы
получаете доходы в гривне (это лучше подтвердить справкой).
А
раз у вас на руках только гривны, банк не имеет права требовать от вас
гасить кредит в валюте, так как единственным законным платежным
средством в Украине является все та же гривна. Юристы также считают,
что банки не имели права выдавать кредиты в валюте без индивидуальной
(отдельной на каждый кредит) лицензии НБУ. А раз договор заключен с
нарушениями, его можно считать недействительным. «Признание сделки
недействительной ведет к тому, что каждая сторона возвращает все, что
она получила по этой сделке, восстанавливая status quo, как будто
договор не заключался», — говорит старший юрист практики банковского и
финансового права ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» Юлия Кирпа. То есть
заемщик должен будет вернуть банку всю сумму кредита, а банк вернет ему
все уплаченные с момента оформления кредита проценты, а также комиссии.
Судебная тяжба против банка подходит только для тех, кто имеет резерв
для полного погашения кредита.
Хотя все зависит от того, чего
в иске просил заемщик. Так, один смелый должник попросил суд
расторгнуть договор и обязать банк принять новый вариант погашения
остатка кредита (пересчитанного по курсу 5,05 грн./$) с беспроцентной
рассрочкой на 5 лет. Суд иск удовлетворил.
Будь готов!
Заемщику, который решил спорить с банком в суде, стоит подготовиться к тому, что:
–
придется потратиться на юристов (как минимум на составление иска). Хотя
если затраты будут официальны и подтверждены договором и квитанцией, то
их, в случае победы, можно взыскать с банка;
– надо платить по
кредиту, пока суд рассматривает иск, чтобы банк не смог вас обвинить в
нарушении условий договора. Если суд таки расторгнет договор, нужно
отдельным иском предложить вариант взаиморасчетов с банком — кто кому
сколько должен вернуть и в какой валюте, с учетом платежей, внесенных
во время рассмотрения иска;
– не стоит рассчитывать на быструю
победу. Банковские юристы могут оспаривать решения судов вплоть до
Верховного Суда. Так что тяжба может занять до полугода и даже больше;
– в случае вашей победы, банк найдет возможность досадить вам — испортит вашу кредитную историю.
Закон на стороне заемщиков
Нормы, которыми заемщики могут аргументировать в суде желание расторгнуть кредитный договор:
–
ст. 99 Конституции Украины, ст. 3 Декрета КМУ «О системе валютного
регулирования и валютного контроля», ст. 35 Закона «О НБУ», ст. 3
Закона «О платежных системах и переводе денег в Украине», согласно
которым гривна — единственное законное платежное средство на территории
Украины;
– ст. 524 Гражданского кодекса Украины (ГКУ), по
которой обязательство (например, сумма кредита в договоре) должно быть
выражено в гривнах или должен использоваться гривневый эквивалент
обязательства в валюте;
– ст. 533 ГКУ, по которой
обязательство должно быть выполнено в гривне, а валютное — в гривне по
официальному курсу НБУ, если иной порядок не предусмотрен законом или
договором;
– ст. 5 Декрета КМУ «О системе валютного
регулирования...», по которой НБУ выдает индивидуальные лицензии (в том
числе для кредитования и проведения платежей в валюте);
– ст.
652 ГКУ, которая позволяет изменить или расторгнуть договор при
существенном изменении обстоятельств, которыми стороны
руководствовались при заключении договора (например, рост курса);
–
ст. 6, 7 Постановления НБУ №200 от 30 мая 2007 г., где приведен список
ситуаций, когда украинцы могут использовать валюту как средство платежа
(погашения кредитов в списке нет);
– ст. 18 Закона «О защите
прав потребителей», которой определен порядок признания
недействительными условий договоров, которые ограничивают права
потребителей. Такие нормы признаются несправедливыми и могут быть
изменены или признаны недействительными, как и весь договор.
Автор: Сергей Гаркуша
Источник: «Бизнес Гид»
| 
Отправить комментарий